Protecting customers, businesses and landmarks across MENA

English Version 

Times of Rapid Change

Businesses are acutely aware of threats that undermine their operations and profitability. In times of rapid change, businesses must feel they have protection from novel threats as they arise.

Mohamed Ali Bouabane, CEO at AIG GCC & North Africa says that some of these new risks are a consequence of opportunities offered by digital transformation:

“In a new digital world, we get huge time savings, convenience, and choice. This world also brings risks, especially around cybersecurity.”

American International Group (AIG) has become a leading global insurance organization with product suites that include commercial insurance for property and casualty, as well as retail insurance. AIG supports a range of direct customers, SME organizations as well as Multinational clients.

The Role of Insurance 

Bouabane says that the role of AIG is to ensure that these emerging risks are identified and covered so that customers can focus on their business:

“Continuous product innovation is part of AIG's DNA. In this region, AIG was the first to introduce Cyber Insurance, the first to introduce Directors’ and Officers’ Liability and Environmental Liability. We were also the first to offer Defense Base Act insurance in the region.”

AIG can claim many firsts, and their innovative approach will ensure that there will be more - for risks as yet unknown.

Part of AIG’s appeal in the region is their careful balancing of both regional and global knowledge. As Bouabane explains:

“Being a multinational insurer, we take a very localized approach while leveraging our global expertise. We are physically present in Dubai where many of our customers are. We also have market-leading talent: our underwriters have collectively over 500 years of experience in risk management.”

Driving Forward 

The approach has paid off with AIG insuring some of the region’s most iconic buildings, including the Burj Khalifa, Dubai Mall, Dubai Airport, Aldar Building and the Çanakkale Bridge in Turkey, the longest suspension bridge in the world.

For Bouabane, basing the company in Dubai is a strategic choice:

“Our location helps us serve the extensive footprint that we have across the Middle East and North Africa. We are currently focused on the UAE, Saudi Arabia and Turkey and are looking to expand our services further West i.e., Morocco and Francophone Africa. Dubai also enjoys high quality transportation links, economic stability and legislation favorable to transact business. Then there is access to talent and the innate diversity of this part of the world.”

With this focus on diversity and opportunity, Bouabane says that AIG is nurturing a new generation of insurance professionals regardless of race or gender:

“Employee resource groups (ERGs) are an opportunity for development and leadership. Our goal is to achieve gender balance amongst our management team. In AIG GCC & North Africa today, we have female colleagues leading the way in a number of departments, including finance, legal, risk, claims marketing and facilities. A lot has been done, but I think there's a lot more to do as well.”

Emerging Trends 

Technology has prompted a shift in the outlook for the MENA region; the UAE was the first country to launch a 5G network in the Middle East, and today has the fastest 5G network worldwide behind Norway and South Korea. This has opened up opportunities for brokers, as Bouabane explains:

“Our AIG One platform has a number of products for SME organizations. It allows brokers to quote and bind cover within minutes and be able to issue policies at the click of a button. Digitalization is obviously an important part of every organization today and while most organizations have a business continuity plan for fire and flooding, fewer have a continuity plan in the event of a cyber-attack. Not only does AIG offer Cyber Insurance, but we also help our customers with prevention of cyber threats with simulation infrastructure and vulnerability assessment.”

Climate change is another growing concern for businesses in the region:

“A number of governments in this region have made investments in renewable energy especially since COP 28 will be held in the UAE in 2023. AIG has made a net zero emission commitment by 2050 across its underwriting and investment portfolio.”

Bouabane says that the biggest change of all has been in the perception of insurance – rather than being something that mitigates risk, it can become a driver for positive change:

“We're very excited about the future for AIG in the region. We strongly believe that insurance is more than a way to handle what can go wrong; it is also a catalyst for all that can go right.”

Arabic Version 

أوقات التغير السريع

تدرك الشركات تماماً التهديدات التي تقوض أعمالها التجارية وتقلل من أرباحها. وفي وقت تتسارع فيه وتيرة التغير، ينبغي على الشركات ضمان أنها تتمتع بالحماية ضد التهديدات المستجدة حال وقوعها.

ذكر محمد علي بوعبان، الرئيس التنفيذي لشركة أيه آي جي في دول مجلس التعاون الخليجي ودول شمال افريقيا، أن بعض هذه المخاطر الجديدة تتمثل في عواقب الفرص التي يوفرها التحول الرقمي، قائلاً:

"في العالم الرقمي، يتوفر لدينا الكثير من الوقت والراحة والخيارات. كما يجلب هذا العالم أيضاً المخاطر، وعلى وجه الخصوص المخاطر المتعلقة بالأمن الالكتروني."

لقد أصبحت شركة أيه آي جي شركة عالمية رائدة في مجال التأمين من خلال مجموعة من المنتجات تشمل التأمين التجاري للممتلكات وتأمين الحوادث والاصابات، بالإضافة إلى التأمين بالتجزئة. تدعم شركة أيه آي جي مجموعة من العملاء المباشرين، والشركات الصغيرة والمتوسطة وكذلك العملاء منالشركات متعددة الجنسيات.

دور التأمين

ويذكر بوعبان، أن دور شركة أيه آي جي يتمثل في ضمان تحديد هذه المخاطر الناشئة وتغطيتها بالتأمين حتى يتمكن العملاء من التركيز على أعمالهم التجارية، قائلاً:

" يعتبر الابتكار المستمر للمنتجات جزءاَ من الجوهر الأساسي لشركة أيه آي جي. حيث كانت الشركة هي الأولى في طرح التأمين الالكتروني، كما كانت الأولى في تقديم تأمين مسئولية المديرين والموظفين وتأمين المسئولية البيئية. كمان كانت الشركة هي السباقة في تقديم تأمين المتقاعدين العاملين في قواعد الدفاع في المنطقة."

يمكن لشركة ايه آي جي الزعم بأنها حازت قصب السبق في العديد من المنتجات، وأن نهجها المبتكر سيعمل على ضمان المزيد من الابتكارات بالنسبة للمخاطر التي لم تعرف بعد.

يتمثل جزء من جاذبية شركة أيه آي جي في المنطقة في خلق التوازن الدقيق بين المعرفية على المستويين الإقليمي والعالمي. كما يوضح بوعبان:

" انطلاقاً من كوننا شركة تأمين متعددة الجنسيات، نتبنى نهجاً محلياً تماماً في الوقت الذي نستغل فيه خبراتنا العالمية. نتواجد بشكل فعلي في دبي، حيث يوجد الكثير من عملائنا. كما أن لدينا مواهب رائدة في السوق؛ إذ يتمتع مكتتبي التأمين لدينا مجتمعة بخبرة تربو على 500 عام في مجال إدارة المخاطر."

القيادة إلى الأمام

لقد أدى هذا النهج إلى قيام شركة أيه آي جي بتأمين معظم المباني الشهيرة في المنطقة. بما في ذلك برج خليفة ومول دبي ومطار دبي ومبنى الدار بالإضافة إلى جسر كاناكالي في تركيا، والذي يعتبر أطول جسر معلق في العالم.

يذهب بوعبان إلى أن اتخاذ الشركة من دبي مقراً لها يعتبر خياراً إستراتيجياً، قائلاً:

" يقدم لنا موقعنا المساعدة في خدمة شركاتنا الممتدة على نطاق واسع في كافة دول الشرق الأوسط وشمال افريقيا. نركز حالياً على الامارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية وتركيا، ونتطلع إلى توسيع خدماتنا لتشمل الغرب، وتحديداً المغرب وأفريقيا الفرانكفونية. تتمتع دبي أيضاً بشبكة مواصلات عالية الجودة واستقرار اقتصادي وتشريعات مواتية للقيام بالأعمال التجارية. إضافة إلى ذلك، توجد في دبي المواهب والتنوع المتأصل الذي تتسم به هذه البقعة من العالم."

من خلال هذا التركيز على التنوع والفرص، يرى بوعبان أن شركة أيه آي جي ترعى جيلاً جديداً من المهنيين المتخصصين في مجال التأمين، بغض النظر عن الجنس والنوع الاجتماعي، قائلاً:

تشكل مجموعات موارد الموظفين فرصاً للتطوير والقيادة. ويتمثل هدفنا في تحقيق التوازن بين الجنسين ضمن فريق الإدارة في الشركة. في شركة أيه آي جي في دول مجلس التعاون الخليجي ودول شمال افريقيا حالياً، لدينا زميلات يقدن الطريق في عدد من الإدارات من بينها الإدارة المالية والقانونية وإدارة المخاطر وإدارة التعويضات وإدارة التسويق وإدارة المرافق. هناك الكثير مما تم القيام به، ولكن ما زال هناك الكثير مما يجب القيام به على حدٍ سواء.

الاتجاهات الناشئة

أدت التكنولوجيا إلى حدوث تحول في النظرة المستقبلية لمنطقة الشرق الأوسط وشمال افريقيا؛ حيث كانت الامارات العربية المتحدة هي أول بلد يطلق شبكة الجيل الخامس في العالم بعد النرويج وكوريا الشمالية. مما أتاح ذلك الفرص للوسطاء، كما وضح بوعبان قائلاً:

"تمتلك منصة أيه آي جي ون عدداً من المنتجات الخاصة بالشركات الصغيرة والمتوسطة. يسمح ذلك للوسطاء بتقديم عرض الأسعار وربطها بتغطية التأمين خلال بضع دقائق ويمكنهم اصدار وثائق التأمين بضغطة زر. حيث تشكل الرقمنة بشكل جلي جزءً هاماً من أية مؤسسة في الوقت الحاضر، وبينما تمتلك معظم المؤسسات خطة لاستمرارية العمل في حالات الحريق والفيضانات، إلا ان القليل منها يمتلك خطة لاستمرارية العمل لمجابهة حالات الهجمات الالكترونية. لا تقتصر شركة أيه آي جي على تقديم التأمين الالكتروني، لكنها تساعد عملائها من خلال الوقاية من التهديدات الإلكترونية عبر محاكاة البنية التحتية وتقييم أوجه الضعف."

يعتقد بوعبان أن التغير المناخي يشكل قلقاً متزايداً بالنسبة للشركات في المنطقة، قائلاً:

"تقوم عدد من الحكومات في هذه المنطقة باستثمارات في مجال الطاقة المتجددة، خاصة وأن الدورة الثامنة والعشرون لمؤتمر الأطراف في اتفاقية الأمم المتحدة بشأن تغير المناخ COP 28 سينعقد في دولة الإمارات في عام 2023. قامت شركة أيه آي جي بتخفيض ثاني أكسيد الكربون إلى الصفر ليكتمل ذلك بحلول العام 2050 في كافة شركات التأمين ومحفظة الاستثمارات الخاصة بها."

يرى بوعبان أن التغير الأكبر من بين التغيرات يتمثل في مفهوم التأمين أكثر من أن التأمين شيء يخفف من المخاطر، ويمكن أن يكون ذلك محركاً لتغير إيجابي، إذ يقول:

"نحن متحمسون للغاية بشأن مستقبل شركة أيه آي جي في المنطقة. نعتقد اعتقادا راسخاً بأن التأمين يشكل أكثر من مجرد طريقة لمعالجة ما يسير في الاتجاه الخطأ، إذ أنه يشكل أيضاً محفزاً لكل ما يسير في الاتجاه الصحيح."